今年は、高額療養費にも引っかかったので、やってみました！

急いでいたので、何も考えず申告してしまったのですが、

せっかくなので復習してメモを残しておこうかなと思います。

まずは医療費控除ってなんだっけ…ですね。

『源泉徴収票の見方と控除について考える』前回、調べたので見返す時用に記録すぐ忘れるので ①支払金額＝収入 ②給与所得控除後の金額＝収入ー給与所得控除給与所得控除は収入によって決まる参考までに：No.…ameblo.jp

書いといてよかった～

①支払金額＝収入

②給与所得控除後の金額＝収入ー給与所得控除

　給与所得控除は収入によって決まる

③所得控除の額の合計額＝基礎控除＋社会保険料＋年末調整で計算した控除額

基礎控除は48万円（年収2400万を超えてくると変わるらしい、夢の話だ）

④源泉徴収税額＝所得税

→課税所得（②ー③）×税率（税率は課税所得の金額にによって決まる）

 

所得控除は全部で15種類

・雑損控除（災害や盗難などで資産に損害を受けたときに使える）

・医療費控除

・社会保険料控除

・小規模企業共済等掛金控除（iDeCoなど）

・生命保険料控除（生命保険、介護保険、個人年金）

・地震保険料控除

・寄附金控除

・障害者控除

・寡婦控除

・ひとり親控除

・勤労学生控除

・配偶者控除

・配偶者特別控除

・扶養控除

・基礎控除

 

そうそう、所得控除の中の１つでした。

前の記事書いたときはまさか使う日が来るとは思ってなかった

 

★医療費控除

その年の1月1日から12月31日までの間に自己または自己と生計を一にする配偶者やその他の親族のために医療費を支払った場合において、その支払った医療費が一定額を超えるときは、その医療費の額を基に計算される金額の所得控除を受けることができる（最高200万円まで）

 

★計算方法

（実際に支払った医療費の合計額 － ① ）－ ②

 

①保険金などで補てんされる金額

　生命保険契約などで支給される入院費給付金

　健康保険などで支給される高額療養費・家族療養費・出産育児一時金など

②10万円　※総所得200万未満では、総所得の5パーセント

 

要は、保険とかでもらった金額を差し引いて、医療費として自分で持ち出した金額から、10万円を引いた額が所得控除されるということですね

 

参考↓

No.1120 医療費を支払ったとき（医療費控除）｜国税庁www.nta.go.jp

 

さて、この医療費控除、確定申告で「医療費控除の明細書」を添付することによって受けられるようです。

 

まず、「医療費控除の明細書」の作成、

書式を覗いてみましたが、なんとも面倒くさそう…

（一応、国税庁のHPにあった書き方のファイル→★）

 

いやいやいやいや…ほかの方法もありました…よかった…

→医療保険者から交付を受けた「医療費通知」を添付する

 

そういえば毎年職場から来ていました。

何に使うんだろうと思っていましたが、そういうことだったんですね。

さらに、この医療費通知、電子申請の場合はマイナポータル連携で簡単に取得できました

 

医療費控除の対象となる医療費は、通院にかかる交通費などもあるようですが、入寮する労力を考えたら、マイナポータル連携できたやつだけでいいやという気持ちになりました…。

参考までに↓

No.1122 医療費控除の対象となる医療費｜国税庁www.nta.go.jp

 

ということで、電子申請でマイナポータル連携して、入力しました。

もったいないので夫の分も入れてあげました。

→約１５万円の控除に

 

職場で年末調整していましたが、そこは勝手に反映されてきましたね。

医療費控除のために、余分に手続きが必要になったのがふるさと納税です。

いつもワンストップ特例を利用させてもらっていましたが、確定申告した場合はワンストップ特例は無効になってしまうようです

ということで医療費控除と一緒に確定申告しました、そんなに難しくなかったです。

 

で、最初に戻ります。

①支払金額＝収入

②給与所得控除後の金額＝収入ー給与所得控除

　給与所得控除は収入によって決まる

③所得控除の額の合計額＝基礎控除＋社会保険料＋年末調整で計算した控除額

基礎控除は48万円（年収2400万を超えてくると変わるらしい、夢の話だ）

④源泉徴収税額＝所得税

→課税所得（②ー③）×税率（税率は課税所得の金額にによって決まる）

 

所得控除は全部で15種類

・雑損控除（災害や盗難などで資産に損害を受けたときに使える）

・医療費控除　入力した！

・社会保険料控除

・小規模企業共済等掛金控除（iDeCoなど）

・生命保険料控除（生命保険、介護保険、個人年金）

・地震保険料控除

・寄附金控除　入力した！（ふるさと納税）

・障害者控除

・寡婦控除

・ひとり親控除

・勤労学生控除

・配偶者控除

・配偶者特別控除

・扶養控除

・基礎控除

 

所得控除の金額が増えたので、課税所得が減りました。

気になる還付金は、２万円ちょっとでした。

 

いやいやここで、疑問

ふるさと納税はいつもワンストップで住民税から全額ひかれていたけど、

確定申告では、③の寄付金控除になりました。

そこに税率（20％くらいかな）をかけられたら、なんか損じゃない？

 

と思って調べました。

総務省｜ふるさと納税のしくみ｜税金の控除についてwww.soumu.go.jp

 

こういうことのようです

つまり確定申告を行った場合は、確定申告分の控除を覗いた分が翌年の住民税から控除となるようです！よかった！

これはまた住民税の通知が来たらしっかり確認せねば…。

 

ちなみに、ワンストップ特例は、所得税からの控除は発生せず、ふるさと納税を行った翌年の6月以降に支払う住民税の減額という形で控除が行われる、という仕組みでした。

こっちが特例だもんね。特例を当然と思っているからこんな疑問が出てくるのよ。

無知って怖い

 

いろいろ勉強になった確定申告でした。

でも収穫としては、ふるさと納税の確定申告、全然難しくなかった。

職場の人何名かにも勧められていたんですが、え～確定申告難しそう～の一点張りでやろうともしていなかった私…。

 

ワンストップ特例は利用できる条件が

・確定申告の不要な給与所得者

・ふるさと納税先の自治体数が5団体以内

なので、いつも5団体以内でうまく上限にいくようにこまこま探しておりましたが、確定申告するなら上限の範囲で何団体でも寄付できますね

 

いや～皆様賢い！今年分は5団体でもう決めてしまったので、活用できませんが、来年以降は確定申告で控除してもらおうかと思います

しかも今年も5団体縛りで頑張ったのに、出産などが入りそうで、また医療費控除申告しなきゃかもしれませんｱｱ～

 

長くなってしまったのでこの辺で終了します。

そうそう、実はこの間産休に入ったので、また投資とかiDeCoとかもまとめようと思います。S&P500が悲しいことになっているのは気づいているのです…。

どうなってるのかな～～～

住宅ローンの金利、12月から0.1％ほど上がるようです

ここで旦那様、

「金利上がるなら早く返したい！！！繰り上げ返済しよう！！！」

…突然どうした

そのため、私が株を買おうと目論んでいた100万円は繰り上げ返済に消えそうです。

しかし利息はいくら変わるのだろうか…。

今月の明細をシュレッダーしてしまったのでめちゃくちゃ概算ですが

利息がおよそ￥18000/月→\22500/月になる…

年間で\48000くらい値上げかな？高っ

200万円繰り上げ返済してみると

利息が\21600、年間で10000円ほどお安くなる計算に。

ちなみに利息を元の\18000ほどに戻すのは1000万円も繰り上げ返済しないと

…利息って恐ろしいですね

まあまだ固定よりは全然安いので借りかえたりする気はないですが！

この先上がらない保証もないし、

少し返しておいたほうがいいんだろうか…

貯金崩すかなあ…

利率はいいほうだと思うけど、もらえて多分\15000/年くらい。

200万繰り上げ返済したら元取れそう

（しかも返すとしたら夫と半々だし）

しかし、安心できるお金は手元に置いておきたい。

たとえ離婚したとしても、一人で生きていきたい

（いまのところするつもりはないけど、人生なにがあるかわかりませんからね！）

どのくらい残すか、配分が難しいですね。

最近近況報告ばかりで勉強してないので宿題出しておく…

以下、宿題

・育休手当、いくらもらえるか！？

・配偶者控除受けられるか？いくらもらえるか

年末まで

・投資の収支まとめ

・iDeCo開始で年末調整変わったか？

ほったらかしていてもお金は働いている…ありがたや…

さてさて！表題の通り、初めての配当金をいただくことができました

いやー、なんか投資してる感がありますね！

数千円ですが、感動しました

そこで、調子に乗ってしまうのが、わたし。

また少し投資してみようかな～なんて貯金を崩そうと思ってたのですが…。

少し臨時収入の見込みが

何につかってもよいとのことなので、もっていてもしょうがないし投資しよ

何の株買おうかな～なんてまたうろうろしてます。

買ったらしばらく持ってるつもりなので楽しめるものがいいなあ～と思っております。

候補は

・近くのよく行くスーパー（割引券もらえる）

・銀だこの会社（たこ焼き食べたいだけ）

・カフェかファーストフード（商品券もらったら多分使う）

・普段使ってる化粧品ブランド（化粧品もらえたらありがたい）

・たまに行く洋服屋のブランド（割り引きで買える）

くらいかなあ…

（結局食べ物感がすごい）

1個にドカンと投資してもいいけど

なんかいろいろもらえたほうが楽しそうなので悩みどころ

あとは配当とかも、一応、念のため、見ますが…

あとは私事ですが子供を授かりましたので、その辺の資金繰りも考えていきたいところ

まだ無事に生まれてくれるのか、全然わからないんですけどね。

投資で遊んでてもいいのかなあ笑

そうそう、そんなタイミングで職場のDCも掛金増やせるらしくて、

もう育休まで取り終わったら早く満額やってしまいたい！と目論んでおります。

税金払いたくない！

でもこういうこと夫に言うと

「住宅ローン繰り上げ返済したほうが儲かるんじゃない？」と

夢のないことを言ってくるのです

ちなみに我が家は変動金利でお借りしておりますが、今のところ音沙汰ありません。

上がるとしても5年ごとと言われた気がするので息をひそめているだけでしょうか

今の金利がいくらかも忘れちゃったので、そこから調べないと…。

ガバガバ会計…まだまだ勉強が足りませんね…。

勉強が足りないと言えば、選挙があるので一応各政党の公約？を

眺めていたのですが、みんな同じ目標すぎてどこに投票したらいいんだ？となってしまいました…。どこかには投票しますが…わからん…。

消費性減税とか聞こえのいいこと書いてあったりしますが減った分の財源どうするのか、だれも触れてくれないのよね…。そこが一番気になるんですが

また長くなってしまった！こまめに書かないから！

なるべく楽しくお金を使いたいなあと思う今日この頃でした

年末年始は久しぶりの9連休！

お金のことも勉強できたらいいなと思っております

あ、あとは来年のために書いておくのですが、

今年は年1回限定販売のポテチとコーンスープを買ってみました。

おいしかったらリピしたいです、早くたべた～い

なんというナマケモノ生きてます

年度初めに、確定拠出年金のなんかおしらせも来てたんですが、

全然見てなかったので、今から見ます（？？？）

もういろいろ手についてなさすぎてボロボロですが一つずつ確認します…

★貯金

利率が下がっていたのですが、なんと、元に戻るようです

なので、ひとまず貯金も継続します

★NISA成長投資枠（株）

なんと、適当に指値で注文していたら2つほど約定しました！

2つで50万くらいの出資です。

まあ、損益はマイナスなんですけどね

配当金と株主優待というやつをもらってみたいので

しばらく保有してみようと思います

もう一つくらいなにか買いたいのですが、買ってみたい株は高いですね…。

★つみたてNISA

5000円ずつ、5か月つみたて終了して

S&P500、オールカントリーともに＋3000円くらい増えてました。

★DC

拠出金が115000円で資産額が142984円でした。

月5000円なので、運用期間は約2年です。

つみたてNISAと同じくらい頑張ってますね

★iDeCo

4月くらいから始めている予定だったのになにか不備があったのか

一回書類が返送されてきまして

本日確認してもまだ引き落とし始まっておらず、問い合わせしました。

8月末から引き落とし開始とのこと！やっとだ

配分設定はこんな感じに

外国株式って選ぼうとするとほぼアメリカになっちゃうんですよね…。

分散させたいけど難しいですね…。

そのうちどれかを変えてみたいですが、

しばらくほったらかしかな

長くなってきたのでいったん終わりにします！

自分のお金なのに把握するの大変！

定期的にがんばろ！

夜勤中に内職するのは、絶対に嫌なので、働こっ

さて、進捗

つみたてNISA

無事に2回目つみたて完了

20000円が20098円にうむ

NISA成長枠

株主優待狙い国内株式、未だ約定せず

もうちょっと値段あげようかな

iDeCo

加入手続き完了

書類届き次第配分などを決めます

4月には開始できるかなあ

4月からは貯金資金を2万5千円/月

投資資金に回す予定なので、

その子たちの行き先も考えねばなりません

つみたてNISA 1万/月

iDeCo＋DC 1万5千円

↓

つみたてNISA 3万5千円/月

iDeCo＋DC 1万5千円/月

iDeCoは多分1万2千円が上限なので

こんな感じにするしかないかなあ

あと、貯金枠が残り2万5千円/月

半年後にはこの子達の行き先も

決めてあげたいですね。

貯金か、投資か。

DCはあと10年経ったら

満額までやろうと思ってます

早くやった方が良いのはもちろんわかるんですが、

とりあえず、まだ、手元にお金が欲しい

今のところ、子どももお迎えできたらいいな、と思っているので、産休育休のお金減るのは勘弁してほしい傷病休暇もとるかもしれないし

次回以降にはほったらかしのDCの様子も

うかがってみようかと思います。

さてさて、今は病院での待ち時間。

大体漫画を読み始めて無駄にお金を使うので

有意義に！ETFを調べていきます

関係ない話で長くなったので

待ち時間の勉強はまとまったら別記事に

NISA、株

ちゃんとつみたてされました

成長投資枠はなんか表示されていますが実際は約定していません！！

このくらいで買えたらいいな～を指値で注文出してるんですが下がらず。

株って難しいまあ急いでないのでまだ待ってみますが…。

でも早く買ってみたいという気持ちと行ったり来たりです。

iDeCo

はい、まだ進んでいませんね…。

頼むから4月までには進んでね…。

全然宿題できませんでしたが来週は頑張る

やっと土日だ～そして1月が終わった…

進捗状況を整理すると

• iDeCo…楽天証券で書類受理済み、加入審査待ち
• つみたてNISA…積み立て予約済み、2/8から積み立て開始
• 成長投資枠…株を買ってみようと目論見中、資金準備中
• 純金積み立て…まだ迷い中

成長投資枠の資金は明日どうやらキャッシュカードが届くみたいなので、

火曜日のお休みを利用して証券口座に移します

あと気になるのは債券あたりなのですが、

ちょっと調べると、配当金みたいなのがないから

資産を増やすのには向いていないと…

あとはNISAとかで買えないので税金がかかるかな？もったいない

それで調べていくとETFというものに出会いましたが

わかりませんので宿題へ…

さて、株を買うぞ！と決めたわけでして、

楽天証券から株のページをのぞいてみました

とりあえず、買うかどうかは置いといて、有名なイオンさんです。

なるほど、わかりません

少しずつ勉強するしかないですね。

始値：ある期間で一番最初に取引された株の価格

終値：ある期間で一番最後に取引された株の価格

前場：9:00〜11:30

後場：12:30〜15:00　※東証の場合

左上の始値と終値は1日を通しての価格データで、

前場、後場に関しては前半戦と後半戦みたいの結果のようなものでしょうか。

高値と安値は文字通り

一番高かった価格、一番安かった価格、という認識でよさそうです。

出来高っていうのは、

売買された株の数、のようです。

右上にあるグラフみたいなやつは、「チャート」という名前のようです。

これは少し勉強しましたが、ちょっと長くなりそうなので次に回します

もうちょっと頑張って右下まで行こうと思ったのですが、

こちらは暗号が多すぎてひとまず挫折したのでこれも次で…

数学のセンターで散々な点数を出し、大学の統計学はすべて再試の私に解読できるか！？笑っていう感じですね…。がんばります。

宿題（順不同）

・ETFとは？

・PERとPBS、ついでにEPS

・チャートの見方（ローソク足と移動平均）

通帳だけしかないため、ATM使えず…

キャッシュカードが必要みたいですが持ってない

この口座から引き出したこともなかったから知らなかったです。

キャッシュカードは実家のほうの支店まで行かなきゃ発行できないようなので、

とりあえず、通帳と印鑑をもってまた明日窓口に行ってみることにします。

さて、標題のふるさと納税

確定申告する予定はないので、５つ以内でやっていく予定。

日用品も魅力的だけど、やっぱりふるさと納税くらいは

ときめくものに散財しようと今年も欲が勝利

冬のボーナスが残ってるうちに…！

（本当にのこっているのだろうか。）

ちょうど楽天お買い物マラソンもやってるし！

本日の納税分

• さくらんぼ　
• 洋ナシ＆りんごセット　
• 【ふるさと納税】【令和6年能登半島地震災害支援緊急寄附受付】石川県珠洲市災害応援寄附金（返礼品はありません）

あとは桃が欲しいので、6月くらいにまたチェックかな

でもよく考えたら、2.5%って普通に頑張って投資したほうが良いのかなって

ただの覚書

2月からつみたて開始です。

楽天証券を使っているのですが、

よくわからないので、以下の2つに半々ずつにしてみました。

まだ初心者＆資金が足りないので5千円ずつですけど…。

（4月からは単なる貯金を減らすのでもう少し金額あげるかもです。）

• 楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド(楽天・Ｓ＆Ｐ５００)
• 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド(楽天・オールカントリー)

ひとまず勉強のため、2つにしてみて様子を伺ってみようかと思います

せっかくなので対象になるもので選びました

いつかもらえる日を夢見て頑張ります

…投資先1つに絞ったほうがポイントもらえますかね笑

泣く泣く諦めました

ハードル高い今週の夜勤で疲弊しきってなければ銀行行ってきます

まずNISAとは

少額投資非課税制度(Nippon Indivisual Savings Account)だそうです。

まずは　少額投資　非課税制度

　　　　　↑こっちの部分

NISAは、枠が2つあって、

①つみたて投資枠　年間120万円まで

②成長投資枠　　　年間240万円まで　投資ができる！

※総額1800万円まで（そのうち成長投資枠は1200万円まで）

①と②を細かくみると、

①つみたて投資枠

国の一定基準をクリアした投資信託にのみ投資できる

つみたて方法は毎月、毎日などつみたてをする会社によって異なる

②成長投資枠

投資信託（①より幅が広い）、国内・海外の株式にも投資できる

で、少額投資　非課税　制度

　　　　　　　　↑こっちの部分

投資で運用して出た「利益」に対して税金がかからないということ。

※通常、投資で得た利益には、20.315%税金がかかるそうです

（20.315%：所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%）

なるほどわかったような気もしますが…

ただ、iDeCoのように所得控除の対象にはならないので、

そういう意味ではiDeCoのほうがお得感がありますね。

iDeCoは60歳まで引き出せないのでそういうところは不便ですが…。

まあ、iDeCoとは分けて考えて、

普通に投資をするくらいなら、投資の利益に20%程度の税金がかからない分

NISAで投資したほうがお得ということですね。

あと、NISAは証券会社によっては100円からでも投資できるみたいです。

毎日のつみたてってなんとなくすごく楽しそう

毎日500円でもつみたてれば、月1万5千円…。

またはじめたら記録します