https://ameblo.jp/zy7wj2r/ 今のタイミングでクレジットカードを作るのであれば、どこが良いのかを考える ja https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-12144007986.html Sat, 30 Apr 2016 11:00:11 +0900 https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-12144007624.html Wed, 06 Apr 2016 10:59:04 +0900
これは、何もICカードに限られた問題ではないが、わが国ではクレジツトカードをめぐる法体制、信用情報機関のあり方、保険救済制度などー社会基盤の整備が遅れている面が多い。

加えて、消費者のカードに対するスタンスは、どちらかといえば無関心かつ無防備に近い状態だ。

消費者にとっては、MTかICかなどの技術的な議論はあまり関心がなく、カードは使い勝手がよければよい、との受け止め方だ。

MTカードをIC化しようとする最大の動機は、クレジットカード会社側にある。

無関心な消費者を今後どうやって啓蒙していくかが、カード会社の命題となろう。

②ICカードのインフラ整備

ICカードの最終的なセキュリティの要は、所詮トータルなオンラインネットワークシステムであり、その入口にあるのがIC専用端末である。

ICカ一ドと端末とは、いわば車の両輪の関係にあり、どちらかが欠けてもスムーズには走れない。

現状では、ICカード自体の技術論が先行しているように窺われる。

現在全国で展開されているMT型の信用照会端末は80万台前後である。

これを全面的にIC型端末に切り替えていくには、膨大な資金が要る。

既存の端末を補完するとすれば、ある程度セキュリティ面が弱くなる。

設置場所の確保の問題もある。

さらに、現金取引の場合に比べて、端末取引では1件当たり20秒前後と時間がかかるのも懸念されるところである。

これを今後どう解決するのか、問題は多い。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-12034138647.html Thu, 30 Jul 2015 23:03:48 +0900
会員が打ち込んだPINは、すでに登録済みのデータと照合される。

異なるPINが試されると、連続規定回数に達するとICが閉鎖する。

PIN入力パットを使用ICチップ製造、暗号解読には巨額な資金と時間が必要。

偽造はペイしない動作時に、供給電圧を下げたり、クロック周波数を下げたり、といった不正が疑われる状態を検知する回路を備え、こうした時には内部状態をリセットして中間データを消去する。

また、物理的にもデータや回路自体が微視的に読み出し困難な工夫が凝らされている。

暗号演算はICカードによって能動的になされる。

利用される元のデータが外部に読み出される必要はない。

また、読み出し、書き込みの操作をICカードは能動的に判断、制御する機能をもつカード会社と端末に差し込まれたカードとの間で、互いに、相手が本物がどうか確認できる全件確認可能カードを端末に差し込んだ時点でDLL機能により、無効化することができる。

キャッシングはPINによる特殊印刷、特殊文字、ホログラムを使用書名欄に工夫があるMT電磁層多重化、スキミング、タッピングとも可能暗号演算は外部の機器によって行われる。

記録されたデータが暗号化されていたとしても、これを外部機器で処理するためには必ず外部に読み出され、必要に応じて書き戻されなくてはならない。

カード自体にこれを制御する機能はない。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-12034138171.html Tue, 14 Jul 2015 21:18:55 +0900
同国の主要銀行は85年、カード不正行為撲滅を目的として、銀行カードの支払システムにIC技術を導入することに合意、90年にカードのIC化を開始し、92年に当時のすべてのカード2100万枚のICカードへの切替えを完了した。

現在、同国の総CBカードは3020万枚、これをIC化されたオーソリ、決済ネットワーク、2万7000台のATM、さらに公衆電話やテレコム系端末がサポートする形となっている。

なおICBカードは、次の5種類からなっている。

①自行のみのATMが利用できるATMカード
②国内の提携先銀行のATMが利用できるATMカード
③CirrusとPLUSのATMが利用できる国際ATMカード
④Q内のみで使えるデビットカード
⑤EuroCard、Master Card、VISAのブランドを付したクレジットカード

同国のICカードのセキュリティ体制は、暗証番号コントロールーオンラインオーソリ、無効通知チェックの3本柱からなっている。

同国は、ICカード化に踏み出すにあたり、「FirstSecurityLaterMarketing」すなわち、まずセキュリティ、その後マーケティングの基本路線を採用した由である。

わが国でも見習うべきであろう。

この路線が奏効し、フランスにおけるカード不正行為抑圧の目的は見事に達成されたとみて大過ないのではあるまいか。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-12034137149.html Sun, 28 Jun 2015 18:41:28 +0900
ICカードでは、会員ごとに定めたプログラムに従って、より頻繁にコールミーサインを出すことが可能となろう。

しかし、反面、クレジットカード会社は、外国語対応能力や24時間人員配置などに頭を痛めることとなろう。

国際ブランドカードの場合でも、折角コールミーサインに応じて加盟店が連絡してきたとしても、肝心のイシュア側に対応する人がいないという事態がしばしば発生し、罰金問題にまで話がこじれたケースがあった。

要注意である。

従来型の無効確認通知とピックアップことも可能となる。

「セキュリティの強さ」の観点から、ICカードとMTカードとを比較してみた。

どちらが勝れているかについては多言を要しないところである。


ところで、クレジットカードのポイントは有効利用しているだろうか。

せっかく貯まったポイントも、使わなければ意味が無い。

ポイントを有効利用する一つとして、三菱UFJニコスのポイントプログラムを使ってみるというのもある。

詳細はポイントプログラムのページを参照してもらいたい。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-12034136665.html Fri, 12 Jun 2015 00:16:58 +0900
そのため少額決済市場は、60兆円の規模があるものの、電子マネーやクレジットカードの取扱いはほとんどなく、ほぼすべてが現金での取引であった。

さらに決済事業者としてのクレジットカード会社もこの分野にはあまり熱意を示さなかった。

手数料で商売をしているクレジットカード会社にとって少額決済は、手間ばかりかかってうま味が少ない分野だったからだ。

たとえば、100円のチューインガムを売ったとしよう。

その際の手数料が3%であったとすると、カード会社の儲けは3円にしかならない。

オーソリゼーションをかける通信費もでない金額だ。

ところが、50万円の家具なら1個売るだけで3%の手数料として1万5000円も入ってくる。

これだけで十分な収入になるのだ。

そこで、クレジットカード会社は、中額、高額決済は自分たちで担当し、少額決済は電子マネー事業者に任せればよいという考えを持つようになった。

自分らは収益率の高い分野を独占して儲けの薄い決済は他人に任せようという考えである。


私が使っている三菱UFJニコスのカードでも、利用に応じてポイントが貯まっていく。

貯めたポイントは、色々なところで使うことが出来る。

とくに便利なのが、ネットショッピングでも使えるというところだ。

例えば、Amazon・楽天・ヤフーショッピングなど、主要のネットショップでも利用が可能である。

ニコスのカードをよりお得に使うことの出来るポイントプログラムを使わない手はないだろう。


三菱UFJニコスのポイントプログラム
http://www.cr.mufg.jp/member/point/index.html



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-11936229306.html Wed, 17 Dec 2014 23:54:55 +0900
日本の個人消費支出は約300兆円あるが、そのうちのクレジットカード取扱高(ショッピング)は約30兆円といわれる(日本クレジット産業協会)。

クレジットカードの場合は主に5000円以上の買い物が対象となり、旅行チケット、ホテル宿泊、家具、家電などまとまった買い物に使うことが多い。

「ハレ」の日に使うというイメージである。

一方、Suicaをはじめとする複数の電子マネーが狙ってるのは、3000円以下の少額決済市場である。

交通運賃、コンビニ、スーパーなど小銭の活躍する分野で利用される。

プリペイド型の電子マネーの場合は、あらかじめチャージできる金額が2万円から5万円と限られていることもあって、また、大金をチャージしておくと、セキュリティ面でも不安だという理由で少額決済に特化しているともいえる。

いずれにしろ、こちらは、毎日の暮らしの中での利用であり、クレジットカードの利用が「ハレ」であるのに対して「ケ」での利用というイメージである。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-11936228621.html Mon, 01 Dec 2014 22:29:04 +0900
銀行系クレジットカード会社はこれに倣い、クレジットカードについて「NTT規格」を採用した。

だが、両者とも日本独自のもので、国際的なISO規格と整合性を確保することはまったく考慮されていなかった。

NTT規格にのっとってオンライン決済ネットワークや端末機を築こうとする銀行系カード会社、NTTデータ、郵政省と、銀行系に主導権をとらせまいとするその他のクレジットカード会社、日本IBM、経産省が、暑い論議を戦わせていた。

「NTT規格」をめぐる通産省の動きを追ってみると次のとおりとなる。

①通産省、クレジットカード標準化委員会を設置(76年、同年、ISO磁気テープのウラ張りを制定、

②通産省、JIS規格委員会を開催し、クレジットカードのJIS規格JISとISO制定に乗り出す(77年)、

③通産省、「銀行統一仕様書」および「NTT規格」が定める磁気テープのウラ面をJISI型に、オモテ面をJISⅡ型と決定

④ビザインターナショナル東京事務所が、わが国のカード業界に対し、国内規格の国際化を要請(94年)、

⑤98年、通産省、ISO対応を図るため、JISI型をJIS標準型(ウラ張り)、JISⅡ型をMI5型付属書(オモテ張り)と称することを決定。

いずれにせよ、この問題は、日本のクレジトッカードはキャッシュカードと同様、カードのオモテ面にあるJISⅡを読み取らせる規格を採用することで決着する。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-11936228041.html Sun, 16 Nov 2014 17:25:43 +0900
それもICカード関連の分野に限られているのが実情だ。

なぜ少ないのか。

この点について大手カード業界の意見を求めたが満足のいく回答は得られなかった。

JIS・ISOに対する関心は総じて低いように思われる。

関連のJIS登録ナンバーが少ない理由としては、
①米国育ちのクレジットカードの仕組みがそのまま日本に持ち込まれてきたこと、
②当時、わが国では、JISやISOへの関心がまだ希薄であったこと
の2点が挙げられよう。

日本規格協会のJIS総目録により、カード関連のJISとISO登録番号を拾い出してみてみる。

JAS登録番号の2桁の数字の部分は登録年を示し、「IDT」はJISとISOとが一致していること、また、「MOD」は両者が該当していること、xは業種それぞれを意味している。



]]> https://ameblo.jp/zy7wj2r/entry-11936227165.html Sat, 01 Nov 2014 23:06:15 +0900